Wahl der Kfz-Versicherung im Jahr 2025

Viele Kfz-Versicherungen haben ihre Preise angehoben. Wenn man sich nicht bei Zeiten um einem neuen Tarif oder einen anderen Versicherer gekümmert hat, muss man bis zum Stichtag am 30.11.2025 warten. Auf was man beim Wechsel achten muss, klärt dieser Beitrag.

Gründe für die Preissteigerungen

Die erhebliche Erhöhung der Kfz-Versicherungsprämien treffen nahezu jeden Autofahrer. Versicherer rechtfertigen diese Preisanstiege mit steigenden Kosten für Reparaturen und Ersatzteile, die durch die hohe Inflation verursacht werden.

Laut Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) sind die Kosten für Ersatzteile im Vergleich zu 2023 um durchschnittlich 6,2 % und die Stundensätze von Werkstätten sind sogar um 8,6 % gestiegen. Diese Faktoren führen dazu, dass die Prämien für Neuverträge im Jahr 2025 um bis zu 25 % höher sein können.

Ein weiterer Punkt ist die Einführung neuer Typklassen und Einstufungen für Fahrzeuge. Der GDV hat neue Typklassen-Einstufungen veröffentlicht, die den Beitrag zur Autoversicherung beeinflussen.

Diese Einstufungen basieren auf verschiedenen Faktoren wie dem Fahrzeugmodell, der Motorleistung und den Sicherheitsmerkmalen. Autofahrer sollten sich über die neue Einstufung ihres Fahrzeugs informieren, da dies einen erheblichen Einfluss auf die Prämienhöhe hat.

Versicherungsschutz und Leistungen

Es wird empfohlen, den Versicherungsschutz und die Leistungen verschiedener Anbieter genau zu prüfen. Ein umfangreicher Versicherungsschutz bietet langfristig finanzielle Sicherheit und kann, trotz höherer Beiträge, eine sinnvollere Wahl darstellen.

Für einen Fahrzeughalter muss der gewählte Versicherungsschutz alle wesentlichen Risiken berücksichtigen.

• Haftpflichtversicherung: Gesetzlich vorgeschrieben und unerlässlich, um Schäden an Dritten, wie Personen- oder Sachschäden, abzudecken.
• Teilkaskoversicherung: Deckt Schäden durch Ereignisse wie Diebstahl, Glasbruch, Wildunfälle, Sturm oder Hagel.
• Vollkaskoversicherung: Umfasst zusätzlich zu den Leistungen der Teilkaskoversicherung selbstverschuldete Schäden am eigenen Fahrzeug sowie Vandalismus.
• Schutzbrief: Hilfreich bei Pannen oder Unfällen, da er Abschleppdienste, Mobilitätsgarantien und weiterführende Hilfe wie Ersatzfahrzeuge umfasst.
• GAP-Versicherung: Besonders für Leasing- oder finanzierte Fahrzeuge relevant, da sie die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert und dem Restbetrag der Finanzierung abdeckt.
• Fahrerschutzversicherung: Deckt Kosten für Verletzungen des Fahrers ab, die von der Haftpflichtversicherung nicht übernommen werden.
• Insassenunfallversicherung: Zusätzlicher Schutz für alle Fahrzeuginsassen bei Unfällen.
• Auslandsschadenschutz: Versicherungsschutz, wenn man im Ausland unterwegs ist. Hierbei ist darauf zu achten, ob es sich um das EU- oder nicht-EU-Ausland handelt.

Vollkasko oder Teilkasko?

Die Wahl zwischen Vollkasko und Teilkasko hängt vom Fahrzeugwert, Alter und Nutzungsprofil ab. Die Teilkaskoversicherung deckt Schäden durch äußere Einflüsse wie Diebstahl, Wildunfälle, Sturm oder Hagel und ist für ältere Fahrzeuge mit geringem Restwert sinnvoll, da die Prämien niedriger ausfallen.

Eine Vollkaskoversicherung bietet zusätzlichen Schutz bei selbstverschuldeten Schäden am eigenen Fahrzeug und bei Vandalismus. Sie eignet sich besonders für Neuwagen, teure Fahrzeuge und Leasingfahrzeuge, da die möglichen Reparaturkosten oder der Wiederbeschaffungswert hoch sind. Bei älteren Fahrzeugen, deren Wert im Verhältnis zu den Prämien gering ist, ist die Vollkasko oft nicht mehr wirtschaftlich.

Zusatzleistungen und Rabatte

Einige Versicherungen bieten zusätzliche Leistungen oder Rabatte an, die den Gesamtwert des Versicherungsvertrags erhöhen können. Dazu gehören beispielsweise Rabatte für sichere Fahrer, die Nutzung von Telematiksystemen zur Fahrzeugaufzeichnung oder die Teilnahme an Bonusprogrammen. Es gibt auch Versicherungen, die Kombiangebote und Rabatte anbieten. Hat man mehrere Versicherungen beim selben Anbieter abgeschlossen, kann man davon profitieren, indem man zum Beispiel auf die Kfz-Versicherung einen Rabatt erhält.

Autofahrer sollten diese Zusatzleistungen und Rabatte bei der Auswahl der Versicherung berücksichtigen und sich über deren Bedingungen informieren. Zudem unterscheiden sich die Prämien je nach Region. Teilweise findet man auch spezielle Angebote für Fahranfänger.

Finanzielle Stabilität des Anbieters

Da derzeit sehr viele Unternehmen in die Insolvenz rutschen, muss man bei der Wahl unbedingt auf einen Anbieter achten, der schon eine entsprechende Historie und finanzielle Stabilität aufweisen kann. Ein wirtschaftlich starker Anbieter kann auch in Krisensituationen zuverlässig agieren und bleibt langfristig ein sicherer Partner. Man sollte daher auf keinen kleinen und neuen Versicherer zurückgreifen, auch wenn die Prämien auf den ersten Blick verlockend sind. Wenn man im Falle eines Falles keine Zahlung erhält, hat man am Ende nichts gespart.

Reputation und Kundenservice

Autofahrer sollten die Reputation und den Kundenservice des Anbieters prüfen. Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Kunden bieten Einblicke in die Zuverlässigkeit des Versicherers, insbesondere im Schadensfall. Ein guter Anbieter zeichnet sich durch schnelle und professionelle Bearbeitung von Schadensmeldungen aus. Auch die Erreichbarkeit des Kundenservice, etwa über Hotlines oder digitale Kanäle, sollte berücksichtigt werden.

Moderne Versicherer stellen hilfreiche Online-Tools bereit, die den Vergleich verschiedener Tarife erleichtern. Diese Tools bieten die Möglichkeit, die Prämienhöhe, den Deckungsumfang und mögliche Zusatzleistungen zu analysieren. Neben diesen digitalen Angeboten kann eine persönliche Beratung sinnvoll sein, um individuelle Bedürfnisse zu besprechen und sicherzustellen, dass keine wichtigen Aspekte übersehen werden.

Vertragslaufzeit und Kündigungsfristen

In Deutschland endet die reguläre Kündigungsfrist für Kfz-Versicherungen am 30. November, da die Verträge in der Regel zum Jahresende auslaufen. Bis zu diesem Stichtag muss die Kündigung beim bisherigen Versicherer eingegangen sein, um rechtzeitig zum neuen Anbieter wechseln zu können. Eine schriftliche Kündigung, idealerweise per Einschreiben, wird empfohlen. Eine hilfreiche Vorlage für die Kündigung ist hier verfügbar.